信用卡与信用贷款,从名称上看,两者是非常相似,从用途上看,也是先消费后还款。那么信用卡利息高还是贷款利息高?两者有什么区别?
信用卡和贷款利息
现在很多人遇到手头资金短缺会考虑用信用卡兑现,或者直接去银行申请贷款来解决燃眉之急。下面我们一起来看看信用卡和贷款的相关知识吧。
信用卡利息高还是贷款利息高
一般情况下银行贷款利息更高。正常的信用卡消费没有利息,但贷款会有利息,所以贷款利息更高。但是,如果你用信用卡分期付款或取款,利息可能和贷款一样高或更高。
在银行消费贷款利率中,短期贷款最低年利率为4,中长期贷款最低年利率为35%.9%,银行信用卡贷款日利率一般为0.05%左右,成人利率转换约为18%。相比之下,银行消费贷款的利息略低于信用卡提款的利息。
借款人申请银行网上消费贷款的,以建行快捷贷款为例,最低日利率为0.02%,低于信用卡现金支取利率。然而,每个贷款人的个人资格是不同的。贷款人可以申请的具体贷款利率仍需根据实际情况确定。
信用卡和贷款有什么区别
1、从申请条件
信用贷款:一般要求工作稳定,有银行流水,信用调查良好;
信用卡:可提供工作单位,信用调查良好。
2、申请难易度
信用贷款:比较难;
信用卡:相对性很容易。
3、对工作的要求
信用贷款:要求必须有稳定的工作;
信用卡:原则上要有固定的工作,但是可以包装,要求比较低。
4、对收入的要求
信用贷款:月收入流量基本在3000元以上,一线城市要求更高;
信用卡:一般银行不需要提供银行流量,但会根据工作和社会保障推断,一般要求月收入达到2000元以上。
5、额度上不同
信用贷款:目前大部分信用贷款额度在1万到50万之间,有的银行甚至可以在200万之间;
信用卡:信用卡的额度和空间差异很大,一般从500元到1万元不等,但大部分额度在1万到5万之间,具体取决于信用卡等级,信用卡等级分为:普通卡、金卡、白金卡、钻石卡、无限卡等。
6、费用不同
信用贷款:信用贷款利息差异较大,不同贷款机构和不同贷款客户的资格利息可能差异较大,通常小额贷款利息为月利息1.5%-银行利息在3%之间,年利率为10%-15%之间。
信用卡:信用卡通常是免息的,一般免息期从45天到60天不等,如果是分期付款的话,可选择3个月至24个月。
7、期限
信用贷款:信用贷款期限一般为3-36个月之间;
信用卡:如果信用卡是刷卡,免息期最短为1天,最长约55天;如果是分期付款,可以选择3-24个月。
8、放款速度
信用贷款:信用贷款从申请到贷款大约需要2-5个工作日;
信用卡:信用卡等待发卡时间较长,一般为15-20天,但发卡后,使用非常方便,基本上是立即拿钱。