刚领百万级罚单不久，渣打集团(02888.HK)旗下的渣打银行(中国)有限公司(以下简称“渣打中国”)宣布将全面暂停信用卡申请。

日前，渣打中国对外披露，由于信用卡业务战略调整，该行已于2022年1月初关闭了信用卡网上申请渠道，并拟从2022年2月20日起暂停接受所有渠道信用卡申请。渣打中国随后表示，待信用卡申请渠道优化完成以后，将重启信用卡的申请。

值得关注的是，就在渣打中国宣布暂停信用卡新申请的前几日，该行刚刚收到一笔百万元级别的罚单，直指内控合规存在漏洞。处罚信息显示，因违反信用信息查询相关管理规定，渣打中国被处以罚款人民币230万元，限期改正。时任渣打中国零售信贷部总监陈燕来一同被罚。

长江商报记者注意到，作为外资法人银行，渣打中国在2014年6月才获得银联人民币信用卡发行的批准。至今近八年间，渣打中国仅有“渣打真逸”和“渣打臻程”这两款系列信用卡正在发行，且主要针对中高端客户，具有一定的申请门槛。

本土化程度不足、知名度较低，也一直是市场对于渣打中国信用卡的第一印象。经过优化调整后，渣打中国的信用卡业务能否如期获得新生?

突然全面暂停信用卡新的申请

2月14日，渣打中国在其官网发布一则通知，由于信用卡业务战略调整，该行已于2022年1月初关闭了信用卡网上申请渠道，并拟从2022年2月20日起暂停接受所有渠道信用卡申请。现有信用卡客户的日常用卡和到期续卡不会受到任何影响。

作为零售信贷业务的重要一环，渣打中国突然宣布暂停新信用卡的申请，立即引发市场热议。

暂停申请并不意味着放弃信用卡市场。2月15日，渣打中国继续披露公告，在通知暂停接受信用卡申请的基础上补充称，为了更好地提供信用卡相关服务，该行正进行信用卡申请渠道的优化调整。待信用卡申请渠道优化完成以后，将重启信用卡的申请，重启申请的时间和具体安排将另行通知。

“在此暂停申请期间，如有客户对于信用卡申请仍有需求，可通过该行信用卡客户服务热线留下联系方式，该行将安排相关团队进行后续跟进。”渣打中国继续表示。而首份宣布暂停信用卡申请的通知，已未在渣打中国的官网上显示。

值得关注的是，有市场人士将渣打中国的信用卡业务调整与日前被罚事件联系起来。就在渣打中国的通知发出前几日，该行的零售信贷业务就曝出内控问题。

2月9日，央行上海总部网站公布，渣打中国因违反信用信息查询相关管理规定，被央行上海分行处以罚款人民币230万元，并责令限期改正。时任渣打银行零售信贷部(个人金融信贷部)(中国)信贷总监陈燕来因对上述行为负有责任，被罚款人民币10万元。这也是渣打中国有史以来单笔最高金额的罚单。

仅有两款系列卡在发行受众面较窄

事实上，近年来商业银行信用卡业务市场竞争如火如荼。特别是监管力度加强，以及银行数字化转型的推进，信用卡逐渐“App化”，行业已然进入存量及高质量发展时代。

央行数据显示，2021年第三季度，全国银行信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.98亿张，较去年同比增长仅0.97%，增幅为历史最低。

而此前的2016年至2020年，信用卡和借贷合一卡在用发卡量分别为4.65亿张、5.88亿张、6.86亿张、7.46亿张、7.78亿张，同比分别增长7.6%、26.5%、16.7%、8.7%、4.3%，增速也呈逐年收窄趋势。

在此背景下，信用卡产品线并不算丰富且在市场受众面较窄的渣打中国，此番暂停新的信用卡申请，也多被市场解读为激烈市场竞争下的无奈之举。

长江商报记者注意到，作为外资法人银行，渣打中国的信用卡业务开展时间并不长。

资料显示，渣打中国是英国渣打银行于2007年3月在上海成立的外商独资银行，也是最早进入中国大陆的外资银行之一。

2014年6月，渣打中国获得原银监会批准发行银联人民币信用卡，成为继花旗银行、东亚银行、南商银行之后，我国境内第四家发行银联人民币信用卡的外资法人银行。

与其他商业银行不同的是，外资银行的信用卡业务普遍面向中高端客户，且品种也较为有限。

据渣打中国官网，信用卡获批发行至今的近八年时间，渣打中国的信用卡仍只有“渣打真逸”和“渣打臻程”两款系列卡。

长江商报记者注意到，渣打中国信用卡申请对于年龄和收入的要求为“年龄22-65岁，税前月收入不低于人民币1万元即可申请主卡”。

此外，据其他媒体报道，渣打银行于2021年7月1日起对信用卡积分政策进行调整，压降了单个信用卡账户的年积分总额;境内线下每消费1元人民币获3积分调整为1元1积分;针对美元信用卡，每消费1美元获10积分调整为1美元获7积分。

对渣打银行信用卡的积分价值“缩水”的调整，不少持卡人在论坛交流中认为是在“赶客”。

值得一提的是，虽然渣打中国并未披露其信用卡业务的相关数据，但近年来渣打中国经营业绩整体出现起伏波动，并不太稳定。

根据新世纪评级出具的报告，2015年至2017年，渣打中国分别实现营业收入67.03亿元、51.42亿元、53.6亿元，净利润9.73亿元、5.55亿元、14.45亿元。

渣打中国年报显示，2019年和2020年该行分别实现营业收入69.11亿元、65.29亿元，净利润13.97亿元、14.9亿元。其中，2020年该行营业收入和净利润同比分别变动-5.53%、6.68%。

截至2020年末，渣打中国资产总额2936.4亿元，发放贷款和垫款总额1002.38亿元，占比约为34.13%。

上周，渣打中国的母公司渣打集团披露年报，2021年度渣打集团实现营业收入147.13亿美元，与2021年相比基本持平;除税前基本溢利为39亿美元，同比上升61%。

渣打集团表示，到2024年时，渣打集团将投资3亿美元于中国相关业务，以把握中国继续开放所带来的的机遇，并谋求在华利润翻倍。(长江商报记者蔡嘉)