公积金贷款利率不需要加点，不管是首套房还是二套房，只要是申请的公积金贷款目前都是固定利率，不需要加点。

根据规定，公积金贷款利率依同期央行基准利率的标准进行执行，不同于商业贷款利率，公积金贷款利率受国家宏观调控政策的掌控，趋势稳定不会上浮也不会加点。目前五年以上公积金贷款利率是3.25%，五年及以下的公积金贷款利率为年利率2.75%。

虽然商业贷款期限五年以上基准利率是4.9%，五年及以下(含五年)基准利率为4.75%，但实际上各银行都会在这个基础上上浮10%左右，甚至各地区之间也有所差异。

相较于商业贷款来说，公积金贷款利率确实有不少的优惠。虽然公积金贷款可以为贷款人节省不少的利息支出，但是贷款人想申请公积金贷款也需要满足公积金中心的要求，且在贷款额度上面也有限制，贷款人在申请贷款以前可以先去咨询了解。

公积金贷款怎么办理

1、客户如果要办理公积金贷款，在与房地产开发商签订好购房合同、支付了首付款之后直接带上首付款收据和个人身份证、当地居住证明(户口本或者暂住证)、银行流水等收入证明、公积金缴存证明等资料去当地住房公积金管理中心的营业厅找柜台工作人员提出贷款申请，然后领取申请表进行填写即可。

2、表格填写完之后，连同带来的资料一并交给工作人员，工作人员整理好资料后，审核部门就会根据资料展开审核，若初审通过就会出具《抵押物审核评估通知单》。

3、接着客户再到指定评估机构，让评估机构对房屋价值进行评估，出具评估报告。然后客户带上评估报告和初审材料到住房资金管理中心进行终审，终审通过就会开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、再之后客户携带《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》去办理担保手续，和受托银行签订贷款合同，以及办理房产抵押登记，最后受托行就会放款。