公积金贷款利息是按时还款。借款人在用公积金借款以后要按银行规定按时还款，公积金贷款利率比商业贷款的利率低，不要逾期，如果逾期，银行会把逾期数据上传央行征信管理中心，形成逾期记录，逾期记录不但有高额罚息还会形成不良的征信记录，不良的征信会影响个人之后的金融借贷事务和信用卡的申请。所以借款人要按时还款不要逾期。

公积金贷款利息和商业贷款利息相差多少

利率方面，商业贷款短期贷款的基准利率：一年(含)的利率为4.35%，中长期贷款：一至五年(含)的利率为4.75%;五年以上利率为4.9%;公积金贷款最新利率五年及以下基准利率为2.75%，五年以上为3.25%。以五年以上的贷款为例，商业贷款比公积金贷款利率多了1.65%。

但因为商业贷款各大银行会在基准利率的基础上进行上浮，所以这个数值还会更高一些。

举个简单例子，假设用户要贷款50万元，贷款期限15年，选择等额本息还款，则首首套房利率、二套房利率之间的对比如下：

1、首套房贷利率：5年以上公积金贷款年利率3.25%，月供为2436.58元，总利息230974.34元;商业贷款年利率5.73%，月供3139.49元，总利息441847.55元。相比之下，公积金贷款月供比商业贷款少702.91元，总利息少了210873.21元，按比例来算也是达到47.8%。

2、二套房贷利率：5年以上公积金贷款年利率3.575%，月供为2523.27元，总利息256982.4元;商业贷款年利率5.99%，月供3218.45元，总利息465535.39元。相比之下，公积金贷款月供比商业贷款少695.18元，总利息少了208552.99元，按比例来算也是达到44.8%。

由此可以看出，公积金贷款对比银行商业贷款可以节省不少钱，使用公积金贷款还房贷其压力也可以减缓不少。