大家都知道找银行申请个人住房贷款时，会有专门的客户经理为借款人进行房贷利息的核算，只需要借款人告知想要贷款的金额、打算贷款多久以及选择何种还款方式，再预估房贷利率，便能得出结果。那么，房贷20万贷15年利息是多少呢？接下来就请大家跟我一起看看具体的计算过程。

(相关资料图)

房贷20万贷15年利息是多少？

根据前面提到的利息计算的几个要素，现在已知贷款本金20万和贷款期限15年（180期），还需要了解一下房贷利率和还款方式。

一、房贷利率

假设贷款的是个人首套住房，那么：

1、公积金贷款年利率

1-5年：2.6%；5年以上：3.1%。

中国人民银行已经决定将首套个人住房公积金贷款利率下调0.15个百分点，但具体落实情况以当地公积金中心规定为准。

2、商业性贷款年利率

最低不低于同期LPR减20个基点，即最低为LPR-0.2%。

以2022年9月20日更新的5年期以上LPR为例，房贷15年的最低年利率=4.3%-0.2%=4.1%。

二、还款方式

房贷常用的还款方式有等额本息或等额本金这两种。

1、等额本息

每个月的还款金额相等，即每月月供相等，但每月还款的本金和利息并不相等，本金是由少至多递增，利息是由多至少递减，因此等额本息方式前期主要是在偿还房贷利息。

计算公式：

总利息=分期数×[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]-贷款本金。

其中符号“^”代表乘方计算，比如2^3=2*2*2=8，数字2重复相乘3次。由于利率存在小数点，且分期数较大，乘方计算存在困难，所以需要借助计算器。

2、等额本金

每月还款金额逐渐递减，即每个月的月供都不相等，但每月还款的本金是相等的，等于贷款本金除以还款期数，而每月利息会随着本金的等额归还而逐月递减，所以等额本金方式产生的房贷利息较少。

计算公式：总利息=（分期数+1）*贷款金额*月利率÷2，而月利率=年利率÷12，计算起来相对简单。

三、举例计算

假设公积金贷款年利率就是3.1%，商业性贷款年利率就是4.1%，那么房贷20万贷15年的利息计算：

1、公积金贷款

月利率=3.1%÷12=0.2583%。

等额本息还款：总利息=180×[200000×0.2583%×（1+0.2583%）^180]÷[（1+0.2583%）^180－1]-200000=50344.45元。

等额本金还款：总利息=（180+1）*200000*0.2583%÷2=46752.3元。

2、商业性贷款

月利率=4.1%÷12=0.3417%。

等额本息还款：总利息=180×[200000×0.3417%×（1+0.3417%）^180]÷[（1+0.3417%）^180－1]-200000=68095.3元。

等额本金还款：总利息=（180+1）*200000*0.3417%÷2=61847.7元。

可见，住房公积金贷款要比商业贷款划算得多，而等额本金还款方式也要比等额本息还款方式节省好几千块钱的利息。

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