申请房贷的朋友最关心的就是利息多少、月还款是多少，因为这关系到买房贷款的成本以及每月支出的计划安排。若利息较多、月还款额较大，那么很有可能超出自身承受能力，导致逾期，所以提前计算一下是很有必要的。比如，首套房贷款100万20年月还款是多少呢？下面我们一起计算一下。

首套房贷款100万20年月还款是多少？

要计算月还款额，就需要知道首套房贷款利率是多少，以及选择何种还款方式。

【资料图】

一、首套房贷款利率

1、公积金贷款

5年以下（含5年）贷款年利率为2.6%，5年以上贷款年利率为3.1%。

2、商业贷款

最低不低于贷款市场报价利率减20个基点，即最低不低于LPR-0.2%。但部分城市可能会有阶段性的下调，具体以咨询当地银行为准。

LPR每月产生一次，不固定。以2022年9月20日更新的LPR为例，可以得出首套房商业贷款利率为：1年期3.45%、5年期以上4.1%。

二、房贷的还款方式

主要就是等额本息或等额本金：

1、等额本息

每月还款金额相等，但每月还款的本金和利息并不相等，前期本金还款较少、利息还款较多，一增一减，两者之和始终保持每月还款金额相等。

计算公式：

月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]。

公式中符号“^”代表乘方计算，比如2^3=2*2*2=8，数字2重复相乘3次。由于利率存在小数点，且分期数较大，乘方计算存在困难，所以需要借助计算器。

2、等额本金

每月还款金额不相等，首月还款额最多，逐月递减，末月还款额最少。

但每个月的还款本金是相等的，等于贷款本金除以还款期数，只不过由于利息会随着本金的等额归还而逐月递减，所以每月还款金额也就跟着利息的递减而递减了。

计算公式：

月还款额=每月应还本金+每月应还利息，

每月应还本金=贷款本金÷还款期数，

每月应还利息=剩余贷款本金×月利率，

剩余贷款本金=贷款本金-累计已还本金。

简单的加减乘除，等额本金计算起来还是比较简单。

三、具体计算

已知首套房贷款本金100万，贷款期限20年就是分240期偿还，假设公积金贷款年利率就是3.1%，商业贷款年利率就是4.1%，那么：

1、公积金贷款

月利率=3.1%÷12=0.2583%。

等额本息还款：

每月还款额=[1000000×0.2583%×（1+0.2583%）^240]÷[（1+0.2583%）^240－1]=5596.17元。

等额本金还款：

每月应还本金=1000000÷240=4166.67元，

首月还款额=4166.67+1000000*0.2583%=6750元，

次月还款额=4166.67+（1000000-4166.67）*0.2583%=6739.24元，

第3月还款额=4166.67+（1000000-4166.67*2）*0.2583%=6728.47元，

以此类推，月还款额大约以10.76元左右的差额递减，

末月还款额=4166.67+10.76=4177.43元。

2、商业贷款

月利率=4.1%÷12=0.3417%。

等额本息还款：

每月还款额=[1000000×0.3417%×（1+0.3417%）^240]÷[（1+0.3417%）^240－1]=6112.63元。

等额本金还款：

每月应还本金=1000000÷240=4166.67元，与公积金贷款的每月应还本金一样。

但每月应还利息由于利率不同，会比公积金贷款的高一些，计算方法一致。

每月应还利息、月还款额均大约以14.24元左右的差额递减，

首月还款额=4166.67+1000000*0.3417%=7583.33元，

末月还款额=4166.67+14.24=4180.9元。

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