去银行贷款需要带什么?贷款30万一年利息多少钱?

时间:2022-10-19 15:14:22来源:三好财富网

如今很多人在申请贷款的时候,基本上都会现在在银行申请贷款,因为银行贷款不仅仅更加正规,而且利率更低一些。不过大家知道去银行贷款需要带什么吗?来看看答案吧。

要在银行申请贷款,需要满足一定的申请条件,还需要提供相应的申请资料,其中:

1、申请条件:各银行的不同贷款需要的申请条件不完全相同(基本的申请条件如:贷款申请人的年龄需满18周岁、是具有完全民事行为能力的公民、个人信用良好等),以银行网点的具体规定为准;

2、申请资料:基本的贷款申请资料包括基本资料(个人有效身份证件、婚姻证明、收入证明等)、工作证明(劳动合同、工作证等)以及贷款用途证明。

贷款30万一年利息多少钱?

已知贷款额度是30万,期限是1年,常见的还款方式有等额本息、等额本金两种,关键是不清楚贷款利率,这里根据不同贷款类型的贷款利率情况举例,即房贷、消费贷款、抵押贷款、网贷。

1、房贷

分为纯商业贷款、公积金贷款、组合贷款三种,利率有所区别。

其中纯商业贷款以最近一期的同期LPR为参考,2022年9月20号1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%;公积金贷款5年以下为2.75%,5年以上3.25%;组合贷款为商业贷款+公积金贷款的组合体,分别按相应部分利率执行。

注意:房贷期限最长有30年,大多数人贷款至少也是选择10年以上的期限,为此贷款30万一年指的是每年的利息情况,为此就按5年及以上的利率确定房贷利率,分别算下纯商业贷款、公积金贷款第一年的利息情况。

1)商业贷款:假设5年及以上利率为4.3%,期限30年,等额本息还款第一年利息总计是13282.38元,等额本金还款第一年利息总计是11943.75元,贷款期限、额度相同,等额本息第一年要比等额本金多支付1338.63元。

2)公积金贷款:假设5年及以上利率为3.25%,期限30年,等额本息还款第一年利息总计是9589.62元,等额本金还款第一年利息总计是8717.45元,贷款期限、额度相同,等额本息第一年要比等额本金多支付872.17元。

2、消费贷款

一般都是银行发行的用于日常消费需求的人民币贷款,有个人消费贷款、经营性消费贷款两种,利率按人民币贷款基准利率根据贷款期限确定,比如建设银行1年以内4.35%,1~5年4.75%,5年以上4.9%。

假设贷款1年利率4.75%,等额本息还款利息总计是7774.65元,等额本金还款利息总计是7718.75元,贷款期限、额度相同,等额本息第一年要比等额本金多支付55.89元。

3、抵押贷款

指用名下的资产比如车子、房子作为抵押来贷款,一般也是去银行办理贷款,贷款利率在人民币基准利率上浮10%~20%,也以建设银行利率做参考,1~5年利率4.75%,上浮10%即5.225%,上浮20%即5.7%。

假设抵押贷款1年利率为5.225%,则等额本息还款利息总计是8558.25元,等额本金还款利息总计是8490.63元,贷款期限、额度相同,等额本息第一年要比等额本金多支付67.62元。

4、网贷

大都指非银行贷款机构提供的网上信用贷款产品,贷款利率由贷款机构根据借款人综合资信条件、平台大数据等因素确定,并且不定期调整。大多数正规网贷年利率低至7.2%,最高年利率不超过24%。

假设网贷年利率为7.2%,则等额本息还款利息总计是11828.3元,等额本金还款利息总计是11700元,贷款期限、额度相同,等额本息第一年要比等额本金多支付128.3元。

温馨提示,大多数网贷虽然最高额度都是30万,可实际上很多人授信额度最多不会超过10万,为此想要通过网贷贷款30万一般要去几个网贷平台借款才能凑到,但并不建议采用广撒网的方法同时在多家网贷借款,这么做不利于贷款审批。

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