房贷征信的审核标准是什么?房贷征信报告需要明细版还是精简版?

时间:2023-02-09 09:35:52来源:北流生活

1、贷款还款情况

大多数银行贷款审核人员在审核贷款人的征信报告时,会着重查看征信报告的贷款还款和信用卡还款的逾期情况,如果2年内不存在连续3次,或者累计6次的逾期记录,那么就会认为贷款人的信用水平符合贷款准入条件。

2、征信查询次数

一般1个月内的贷款审批和信用卡次数加起来不超过5次,3个月内的贷款审批和信用卡审批次数加起来不超过10次就不会影响银行或其他金融机构对于贷款人还款能力的认定,从而有利于贷款的审批。

3、信用卡使用信息

信用卡账户中已使用额度占授信额度的比例不超过70%,则证明贷款人资金较为宽裕,再结合贷款人的收入情况和财产情况,来判断贷款人每个月是否有足够的资金来维持贷款月供。

4、贷款使用信息

银行贷款审核人员能从贷款记录中,更直观地看出贷款人的负债情况,如果个人负债率不超过70%,则证明贷款人资质较为优秀;再结合贷款人的收入情况和财产情况,评估贷款人是否有能力偿还贷款,一般所支付所有贷款的月供不能超过个人总收入的50%。

房贷征信报告需要明细版还是精简版

详版,征信的简版与详版却别在于内容,简版的内容相当于一个提纲,详版的内容非常的明细,而银行在审核个人房贷时需要的是征信的详版,详版征信里面会有信用卡总张数、总额度、单张信用卡最高额度,已使用额度、每月还款额、贷款总额度、剩余额度等,可以全面反映你的负债情况,银行会因此来考虑是否通过你的房贷申请。

简版征信相对来说简单很多,主要是给用户自己看的,可以了解自己基本的信用状况,网站查询的比手机简版又稍微详细点。

详版征信报告在哪里查询?

简约版,直接在中国人民银行征信中心网站查询,注册个人账号,登录后获取身份验证码就可以导出电子版。

详细版,必须前往当地人民银行的柜台或自助机办理,现在大部分银行都配备了自助机,只需要插入身份证、人脸识别、手机验证码验证,1分钟出征信报告,这种自助机不仅仅在人民银行有,还有民生银行也有人民银行增设的自助办理机,可以去银行了解一下。

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