关于房贷要不要提前还款,一直是很多人比较纠结的问题,尤其在贷款期限较长且是等额本息还款法的情况下,感觉提前还款了也节省不了什么利息,似乎没有必要。那么,等额本息房贷30年要不要提前还一部分呢?接下来我们一起分析看看。
一、等额本息房贷30年要不要提前还一部分?
【资料图】
有经济条件可以提前还一部分。
理由是:
1、等额本息还款法,虽然前期利息还的多、本金还的少,但也要看贷款本金多少、贷款期限多长,若贷款本金高,再加上房贷30年,那么产生的利息自然少不了,就更加需要提前还一部分,以减少贷款本金、缩短贷款期限。
2、房贷提前还一部分后,可以有两种选择,一种是“缩短贷款期限、保持月供基本不变”,另一种是“减少月供、保持贷款期限不变”,而选择前一种,能更大幅度的减少房贷利息,有经济条件的话,当然值得提前还一部分。
3、如果有这么一笔提前还贷资金,不用于偿还房贷,反而用于银行理财或其他投资,要承担风险不说,赚取的收益可能还没有提前还贷节省的利息多,节省的利息就是实实在在赚到的,还不用承担任何理财风险。
当然,若房贷利率非常低,是住房公积金贷款,或者这笔提前还贷资金有其他必要用处,想留着以备不时之需,那么也可以不用提前还贷。
二、举例说明等额本息房贷30年提前还一部分能节省的利息
假设房贷本金100万、贷款利率4.9%,已知贷款期限30年,等额本息还款,那么:
原利息总额=91.06万,月供=5307.27元。
1、若正常还贷5年后提前还贷20万,选择减少月供、保持贷款期限不变,那么:
剩余未还本金=91.7万-20万=71.7万,
前5年已还利息=23.54万,
剩余贷款期限25年。
若贷款年利率仍为4.9%,还款方式仍是等额本息,那么:
新利息总额=52.79万。
用91.06万-23.54万-52.79万,可以得出:
等额本息房贷30年提前还款20万能节省14.73万利息。
2、若正常还贷5年后提前还贷20万,选择缩短贷款期限、保持月供基本不变,那么:
为了保持月供5307.27元基本不变,在剩余未还本金71.7万的前提下,可以将贷款期限由原来的剩余25年缩短至16年还清,这时:
新利息总额=31.88万,月供=5394.84元。
用91.06万-23.54万-31.88万,可以得出:
等额本息房贷30年提前还款20万能节省35.64万利息。
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