很多人在贷款买房时，都是打算贷款30万分20年还，这样月供压力不会太大，等到四五十岁的时候就能完全拥有一套属于自己的房产。这个很好选择，不好选择的是到底用等额本息还款还是等额本金还款，可以比较一下30万20年等额本息和等额本金差距，方便你作出选择。

30万20年等额本息和等额本金差距

(资料图片仅供参考)

假设贷款30万20年是首套房贷，房贷利率按最低同期LPR-0.2%来看（5年期以上LPR为4.3%），大约是4.1%（4.3%-0.2%）。

那么根据等额本息和等额本金的计算公式，我们可以求出30万20年等额本息和等额本金的利息差距、月供差距。

1、等额本金计算公式

等额本金还款方式下，每月应还本金相等，等于贷款本金除以分期数。但首月月供最多，逐月递减，末月月供最少，总利息相对较少。

（1）利息=（分期数+1）*贷款本金*月利率÷2。

（2）首月月供=贷款本金÷分期数+贷款本金*月利率。

（3）末月月供=贷款本金÷分期数+贷款本金÷分期数*月利率。

（4）月利率=年利率÷12。

2、等额本息计算公式

等额本息还款方式下，每月月供相等，但其中的每月应还本金和应还利息不等。首月应还利息最多、应还本金最少，然后利息逐月递减、本金逐月递增，一增一减使每月月供相等。

（1）月供=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]。

（2）利息=分期数×月供-贷款本金。

（3）月利率=年利率÷12。

注意，公式中符号“^”代表乘方运算，比如2^3=2*2*2=8，数字2需要重复相乘3次。

3、具体计算30万20年等额本息和等额本金差距

已知贷款本金30万，贷款期限20年（240期），贷款年利率4.1%（月利率约0.34%），那么：

（1）等额本金

利息=123512.5元，首月月供=2275元，末月月供=1254.27元。

（2）等额本息

利息=140109.08元，每月月供=1833.79元。

简单相减一下，可以得出30万20年等额本息和等额本金利息差距为16596.58元，约1.66万。

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