1、如果选择等额本金还款，那么在还款期限的前1/4的阶段还款是比较合算的，因为还款期限如果超过了四分之一，那么此时月供中的本金与利息构成中，本金比利息多，越往后就越不合算。

2、如果选择等额本息还款，那么在还款期限的前1/2阶段是比较合算的，因为超过1/2阶段的还款，本金越来越多，利息越来越少，越往后也越不划算。

哪些人不适合提前还款

1、等额本金还款期已达1/4的人

并不是所有人都适合提前还款的，如果是选择等额本金的借款人，在还款期已达1/4的时候，这种情况就不适合提前还款了。等额本金还款方式在还款初期的还款压力是比较大的，但是随着时间的流逝，本金不断减少、月供也不断递减，等额本金的还款方式在后期会比较轻松，因此在这个时候反而不适合提前还款了 。

2、等额本息进入还款中期的人

如果借款人在贷款的时候是选择的等额本息还款方式，在等额本息还款进入还款中期的时候，此时借款人所偿还的月供大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了。如果此时借款人的资金不是特别充裕的话，就不要急着提前还款了，特别是进入还款后期，此时选择提前还款不仅会打乱了理财计划，还不利于资金的有效使用。

3、公积金贷款或贷款时享有较大折扣

公积金贷款买房时所支付的利息是比较低的，因此如果借款人使用公积金贷款的方式买房，可以不用急于提前还款。如果是商业贷款的借款人，在办理贷款的时候享受了利率折扣的话，那么也是可以不用急着提前还款的，由于已享受较低折扣的利率优惠，拿手中的闲置资金做一些其他的理财更为划算。

提前还款需要注意什么

1、了解清楚自己目前的还款情况

如果购房者有提前还款打算的话，需要了解清楚自己是否适合提前还款，比如以上几种情况就不适合提前还款，特别是对于享受利率折扣和公积金购房政策优惠的朋友来说，提前还款是划不来的。

2、是否有更好的理财渠道

在办理提前还款之前，购房者需要了解清楚自己是否有更好的投资理财渠道，因为在银行的各种贷款中，购房贷款算得上是利率相当低的一种贷款了，而借款人的闲置资金也可以用于理财，选择用闲置资金理财获利，可能大于通过提前还贷节约下的利息。

3、注意银行规定

在办理提前还款的时候，购房者要注意了解清楚银行的规定，很多银行对于提前还款都是有要求的，有一些银行甚至会要求大家至少已经还款一年后再去申请提前还款，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。