大额存单有限制吗?大额存单和定期存款的区别?

时间:2023-02-23 16:45:36来源:北流生活

银行大额存单也是有限制的,主要体现在以下三个方面:

【1】存款金额限制:一般大额存单的起存金额都是在10万元、20万元以上的,不同银行的大额存单起存金额规定是不一样的。本身大额存单就是为了吸引巨额存款而推出的产品,自然有较高的资金要求。

【2】取款限制:大额存单在资金灵活性上要差一些,不能随时取出,在取款时,需要储户提前一天向银行预约,否则,可能会导致储户取款失败。另外,大额存单如果是提前取出的话,对取出的部分是会靠档计息的。

【3】资金来源说明:按照规定无论是提取还是存入起点金额以上的现金,都要在办理业务时进行登记,存款要说明资金来源,取款要说明资金用途。同时,用户办理大额存取款业务的信息要纳入大额现金管理系统,实现信息共享。

大额存单和定期存款的区别

大额存单和定期存款,都是银行的一般性存款,同样都是刚性兑付。两者之间的区别,主要为以下几种:

一、准入门槛不一样

个人大额存单的准入门槛最低20万元,对公大额存单,起步1000万元。这只是起步价格。

如果银行对大额存单的利率有更高级别的优惠,某款产品在发行时,起存金额会超过20万元,达到30万元、50万元、80万元,甚至100万元。

总之,大额存单产品在发行时,起步金额越高,利率越划算。

而普通定期存款比较普遍的起存金额是50元。只要你有超过50元的资金,都可以存定期整存整取。

二、购买方式不一样

大额存单是按期限、按额度发行。只要在发行期内,在额度之内,才能购买成功。发行期有一年的,也有几个月,几十天的,不尽一致。

大额存单必须在发行期内购买,超过了发行期,即使有额度也不行。

大额存单也要在额度之内发行。例如:某期大额存单产品,发行额度是1亿元。等到咱们购买的时候,1亿元已经发满,咱们就没有办法购买了。

而普通的定期存款不存在这个问题。只要想存普通定期存款,可以随时随地存。没有额度限制,也没有时间限制。

三、赎回方式不一样

大额存单在到期时,是自动赎回的。也就是在大额存单到期当天,银行会将大额存单的本息自动转入购买人的活期银行账户中去;

而普通定期存款,区分两种情况:一是自动转存。到期之后,自动进入下一约定的存期。二是没有选择约转存的,到期之后按照活期计算利息。

四、执行的利率不同

在同一家银行,相同期限的大额存单产品,利率要高于普通定期存款产品。这是由于大额存单的性质决定的。

大额存单是银行调节市场的工具,让大额存单的利率稍高于定期存款的利率,有利于银行吸收更多的资金。

而普通定期存款的利率是在人民银行相同期限利率的基础之上,进行一定比例的上浮。

五、期限不一样

大额存单的期限,比普通定期存款多三个。即:一个月期限、九个月期限、十八个月期限。

大额存单多出来的这三个期限,对购买人来说,比存定期存款多了三个选择。更加的方便购买人。

而且这三个期限的利率都是向上靠档。即一个月期限的大额存单,利率等于或者接近三个月期限的;

九个月期限的大额存单,利率等于或者接近于一年期限的。以此类推,十八个月期限的大额存单,利率接近或等于二年期限的,比较划算。

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