住房贷款方式有三种类型，分别是公积金贷款、商业贷款、组合贷款：

1、住房公积金贷款。是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该优选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质。

2、个人住房商业性贷款。是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

3、个人住房组合贷款。是指对按时足额缴存住房公积金的职工在购买、大修各类型住房时，银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

买房时如何选择贷款的银行?

1、看贷款利率的折扣。

办理房屋贷款，首先要看银行贷款利率折扣，央行规定5年以上基准利率为%。但各地银行在实际操作中，都根据房贷市场的大环境来设定利率折扣，出现了最低、最高两种利率。抵押贷款利率越低，就越能省下钱来，这也是选择银行时首先要考虑的因素。

2、看优惠贷款门槛。

一般来说，银行对于希望获得优惠利率的客户，都有一定的要求，不是每个人都能享受到这一待遇。这是我们将要讨论的另一个选择银行的标准——查看贷款门槛，包括获得利率折扣的门槛。

举例来说，有些银行会要求申请贷款的购房者在银行有一个账户，存款余额超过多少，或者贷款余额超过多少，或者贷款余额超过多少。

再者，银行对二手住房的年龄要求不同。举例来说，一家银行申请贷款购买二手住房，年龄不能超过40岁，严格的银行规定不能超过35年，也不能超过30年。

3、看银行如何调整利率。

按揭利息直接影响着贷款人的经济压力，而面对央行的升息、降息，按揭利息将随银行利率调整而变化。目前有两种主要的银行利率调整方式：

一是第二年的利息调整，即在央行宣布调整利率之后，贷款银行在第二年的1月1日开始执行新的基准利率。

第二，利率的每月调整，即在央行宣布调整利率之后，贷款银行将在下个月开始执行新的基准利率。

在利率浮动的基础上，贷款银行执行固定利率，签订合同时利率不随中央银行利率的变动而变动。

以上几种方式，不同的银行有不同的规定，有的是预设的次年度调息，有的是贷方可供选择。