当下，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术迅猛发展，而新兴技术的广泛运用则进一步加快了金融行业的创新变革。在日前举行的北大光华-度小满金融科技前沿技术研讨会上，度小满CTO许冬亮分享了未来金融科技发展三大趋势，聚焦行业未来发展方向，以前沿科技深挖金融行业发展机遇，共话金融行业前景。

眼下，大数据、人工智能带来的变革仍在持续，以区块链、物联网等为代表的又一轮技术浪潮已经降临。在这种时代和科技发展的大背景下，金融服务市场的变革也一浪高过一浪。波士顿咨询发布的一份报告指出，客户迁移至数字化渠道的速度比以往更快。其中，网上银行的使用率增加了23%，手机移动银行的使用率增加了30%。这些变化很可能是永久性的，与危机前的趋势相比，客户向数字化渠道迁移的速度快了3到4年。

对此，在北大光华-度小满金融科技前沿技术研讨会上，度小满CTO许冬亮也表示，在疫情之后，他们感受到整个行业数字化、智能化的进程在提速，尤其是中小银行，端到端的数字化服务能力提升表现得更加明显。在此背景下，他认为未来金融科技发展将呈现三大趋势：

第一，从原来的渠道线上化转向全流程线上化。过往金融机构发力金融科技的重点主要在于获客，但疫情使得线下运营活动中断之后，线上全流程服务的价值与意义进一步凸显。而这种线上全流程服务能力的构建是一个系统性工程。

第二，是从传统风控向智能化风控的迭代加速。尤其是在小微金融服务方面，在日益复杂的市场环境下，要对用户有更精准的识别、匹配更适合的服务。这也是整个行业在服务广度拓展之后走向服务深度的必然结果，从服务有没有进化到好不好。

第三，是从系统的数字化转型升维到组织架构和战略高度。其实从去年开始，许多大型商业银行、券商、保险公司等都在调整组织架构，以更好地落地新阶段的发展战略，由一把手牵头在顶层设计、人才培养、业务执行等层面推进金融科技战略，也意味着机构的数字化转型进入了深水区。

在这三大趋势之下，度小满CTO许冬亮认为，未来金融数智化转型有五大确定性机会：

第一是区块链、物联网、隐私计算等技术支撑的数据安全合规流通共享；第二是通过NLP（自然语言处理技术）、图计算、多模态等技术对于大数据的深入理解和洞察；第三是因果推断、AutoML（自动化机器学习）等技术对于决策智能的升级；第四是RPA、情感计算、数字人等技术引领的带有温度的智能交互；第五是低代码、云原生等技术带来的数字化研发效率提升。

从产业链条来看，这五大机会其实是以数据这一智能化时代最重要的生产资料为核心，从最底层解决信息安全与数据孤岛等问题开始，线上探寻加工与开采、深度应用等问题，并寻求以高度的敏捷能力适应需求的快速迭代。

一直以来，度小满密切关注金融行业发展趋势，不断加强创新技术布局，以前沿科技助推金融行业创新发展。未来，随着各种新兴技术在金融领域的加速落地，将进一步加快金融数智化转型步伐，构建数字金融发展新格局。

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