“如果没有这笔钱，我家就成贫困户了。”接过10万元的精准防贫理赔金，农加武热泪盈眶。

农加武是天等县都康乡龙布村那弄屯人。2021年4月，他的儿子突发急性白血病，半年间住院治疗24次，总费用51万余元。基本医保、大病报销政策兑现后，仍要自付28万多元，不得不向亲友举债10万余元。就在这个本不富裕的家庭即将陷入绝境时，精准防贫理赔金喜从天降。

2021年，广西与全国同步打赢脱贫攻坚战，“三农”工作的重心转向全面推进乡村振兴。在转型过渡期，守住不发生规模性返贫底线，是党中央、国务院的明确要求。

然而，这条底线怎么划、怎么守?农民群体谁来精准监测?突破了底线谁来帮扶?帮扶多少才合适?

在没有任何标准参考、任何经验可鉴的情况下，崇左市跨出了大胆探索创新的第一步。2021年，该市在天等、凭祥、大新、龙州实施“防贫保”项目，使这4个县92.49万农村人口得到全部覆盖。在重点监测的9738名农户中，全年有622人得到扶助，共获理赔金509.01万元。

4个县试行成功后，崇左市将“防贫保”列入“十大重大项目”，倒排工期在全市各县区逐步推广，防贫监控范围逐步向农村201万人口铺开。

“‘防贫保’项目在天等县实施之后，解决了我们日思夜想的大难题，群众满意、党委政府放心。”天等县委书记麦成柱说，“这得感谢中国人寿集团的帮扶团队，是他们研发的项目解了政府之忧、排了群众之难、筑了防贫之坝。”

据了解，“防贫保”是中国人寿在崇左市实施防贫项目的第二代产品，其前身是更早在龙州县率先实施的“精准防贫救助金”项目。“龙州是广西最早脱贫的国定贫困县，脱贫后工作重心由精准脱贫向精准防贫转变。作为龙州、天等两个定点帮扶县的帮扶单位，我们有责任挑起巩固脱贫攻坚成果这一社会重担。”中国人寿寿险广西分公司总经理赵晓彤说。

如何划定返贫预警线?如何确定监测对象?如何实施有效监测?用什么办法防止返贫?面对一个个难题，中国人寿寿险崇左分公司通过与多个职能部门对接信息、实地走访农户、大数据分析比对等办法，历时半年一个个击破。

2019年6月，“精准防贫救助金”项目在龙州推出，聚焦非贫低收入户和建档立卡脱贫户两类人群，根据家庭年人均纯收入线设置因病、因学和因灾防贫预警线，由中国人寿寿险崇左分公司受托管理龙州县财政出资设立的“精准防贫救助金”，用“四看一算一核一评议”的办法精准确定救助对象。

“这个全区首创的防贫项目，有效解决了龙州县因病、因灾、因学三类致贫返贫的社会管理痛点难点问题，但只针对两类人群，并不是普惠型的，与乡村振兴‘要面向全体农民’的全面要求还有差距。”中国人寿集团公司派驻崇左市挂任市委常委、副市长的苏林说，“因为它是政府购买保险服务的经办模式，并没有保险产品作为风险承担的载体，无法发挥保险‘大数法则’的精算优势去计量风险和分散风险，也就很难达到普惠型的防贫效果，金融保险的专业化帮扶优势没有得到充分发挥。”

为此，在中国人寿集团公司和相关成员单位总部指导和帮助下，在崇左市委、市政府支持下，苏林牵头中国人寿集团驻地各成员单位的多名骨干以及派驻天等、龙州两县的国寿挂职干部，组建专门团队，转变观念、调整思路、创新模式，紧密依靠两县的积极配合，通过多次基层走访调研、全面排查、精准筛查、联合会商等手段，打通行业部门数据比对技术壁垒，整合寿险、财险和银行等国寿集团内部相关成员单位资源，依托医保信息系统、互联网、大数据等平台，2021年将“精准防贫救助金”项目升级为“防贫保”普惠型综合保险项目，实施范围从1个县扩大到4个县。

“通过近年的实践结论和数据分析，崇左市出现致贫返贫的主要根源是因病、因学、因灾。我们针对这三类关键因素推出保险新产品，分类设置精准防贫保险标准和程序，建立近贫预警、骤贫处置、脱贫保稳精准防贫机制，覆盖农村所有边缘易致贫户、脱贫不稳定户、突发严重困难户三种重点人群，增强他们的抗风险能力。”苏林说。

该项目获得政府各职能部门的高度认可，原来由多个政府部门负责的繁杂工作，一下子简化为政府出资、企业承保的商保模式，既节省了人力物力财力，又提高了工作效率。各县财政投入资金，紧守防贫保障线，通过大数据精准筛查、“回头看”全面排查、现场核查等方式，将因病、因学、因灾防贫监测户纳入重点监控范围实施定向跟踪，符合救助条件的及时给予救助。

“‘防贫保’项目以小成本运营，高效率推进防返贫工作，收到了持续巩固脱贫成果的效果。”龙州县委副书记黄丽燕说。

全新升级后的“防贫保”普惠型综合保险项目，充分融合寿险、财险、银行的优势，用“保险+银行”综合金融承保的方式防贫堵贫。寿险主责“因病”给付，银行主责“因学”助学贷款，财险主责“因灾”赔付，三家密切配合，分工负责，将综合金融的优势尽数发挥。按照该项目的“结余超赔机制”，结余资金返还政府，超赔资金风险共担。

今年2月，《中共中央、国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》强调，要坚决守住不发生规模性返贫底线。“完善监测帮扶机制，精准确定监测对象，将有返贫致贫风险和突发严重困难的农户纳入监测范围，简化工作流程，缩短认定时间，这是党中央、国务院的明确要求。”赵晓彤说，“我们探索创新的防返贫项目，目前基本达到了这一要求。”(本报记者苏超光)