五年清除一次，根据《征信业管理条例》第十六条中征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

房贷征信怎么样才算合格

1、是否有逾期记录。合格的征信并非说不能有逾期，但是要适度。主要有两个标准，一个是房贷前不能存在逾期未还的情况，另一个还是两年内账单的逾期次数不能有连续三次或累计六次。如果只是偶尔逾期且已经还清的程度，并不严重，其他条件也都满足要求的话，银行也会网开一面。

2、信贷记录情况。主要看三点，其中一个是授信机构数量，包括信用卡有多少家银行给开户，贷款机构数量多少，一般不能超过三家，否则就算多头借贷;还一个是欠款总金额占收入比例，即信用卡和贷款未还清的欠款是否超过个人收入的50%，如果超过就是典型的高负债，如果房贷前没还清，那降低负债率十有八九会拒贷处理;另一个是贷款类型，如果贷款前半年有办理消费贷、大额分期等在征信上有所显示，那么不结清是不会让办房贷的，这是为了避免首付贷。

3、查询记录情况。一般查征信的不是个人就是机构，不论谁查了征信都会在查询记录上记录时间、原因、查询人等信息。而其中机构查询的记录是比较关键的，尤其是以信用卡审批、贷款审批、担保资格审查三类原因查的征信，半年内总查询次数最好不要超过6次，否则就会被认为是缺钱的表现，有这类征信记录的人的还款能力会被质疑，贷款是很难批下来的。

哪些行为影响个人征信

1、信用卡逾期

提前消费的意识已经融入进了我们的生活，日常生活中，不管是吃饭还是娱乐，大部分的场所都支持刷信用卡。不过大家要注意了，信用卡或贷款逾期记录对大家的影响是十分大的。在生活中，除了买房贷款，还有很多用钱的时候都是需要审核这些记录的。一般来说，银行有规定，如果申请人的信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录就不能够申请贷款。

2、为他人担保

有些贷款银行在会要求借款人增加担保人，作为朋友的你，如果遇到有朋友让你为他的贷款做担保人，那你就需要谨慎一些了。别以为只有自己的贷款逾期才会让自己的信用报告产生不良记录，实际上，如果您为他人的贷款做了担保人，那么如果借款人没有按时还款的话，也可能会出现在你的报告之中。

3、负债过高

个人负债过高，比如之前已经有过贷款，而且贷款金额较大，占到收入的70%，80%，那么征信评级上就会低一些，贷款额度也会大幅度下降。

4、信用卡数量过多

信用卡数量也是会影响买房贷款的。购房者手里有许多行用卡的时候，银行就有理由怀疑购房者以卡养卡，因此而拒绝借贷买房。并且卡越多就增加了负债率的概率，那么银行如果借贷，所承受的风险也就越大，这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。

5、拖欠水电费

有些城市还将水、电、话费等费用的缴纳情况列入个人征信中，如果一个人长期拖欠这些费用中的某一项或多项，将造成不良信用记录影响贷款。