房的时候向银行贷款,大家都会根据自己的实际情况还选择还款期限,但生活中总会碰到这样或那样的不顺的事情,因此导致房贷还不上,那么房贷可以延长还款年限吗?下面一起来看看。
据悉,房贷是可以延长还款期限的,但需要向银行提出延长的申请,一般延长还款期限银行的利息收益就更多一些,很少会有银行拒绝。
但是延长后的时间是不可以超过30年的,如果已经办理了30年房贷,那就不能够办理延期。
房贷期限是越长越好吗?
房贷期限越长,有好处也有坏处,好的方面有以下几个。
首先,房贷期限越长,前期确实可以减轻每月的还贷压力。因为房贷是分期还的,从贷款发放之后就要开始还,一直还到贷款期限结束,所以贷款期限越长,还款期限也越长,分摊下来后每个月的还款额也就更少。
比如100万的贷款,贷款利率为5%,在等额本息还款方式下,贷款20年每月的还款为6600元左右,而如果贷款30年,每月的还款金额不到5400元,在前20年里每年可少还近1.5万元。若贷款期限延长至40年,前20年可以少还更多。
其次,房贷期限越长,越到后面还款可能就会越轻松。在不考虑房贷利率变化时,房贷需要还多少就是已经固定了的,不会增加也不会减少。比如在用等额本息还款时,首次还款是多少,最后一次还款也还是这么多。
然而,只要我国的经济还在不断增长,那么我们的收入水平大概率也会不断增长。所以房贷越还到后面,我们的收入越高,房贷在收入支出上的占比就会越来越小,也就会越来越轻松了。
再次,就是可以让我们在年轻的时候更好地积累资本。因为房贷期限越长,前期的还款压力比较小,可以省下不少钱。而且此时的年纪尚轻,如果有能力的话,完全可以把这笔钱更好地利用起来,赚取更多的资本。
而坏的方面,一个就是总的利息更多。因为同样的贷款,在贷款利率相同之下,贷款期限越长利息显然要更多。比如上方的例子中,贷款30年比贷款20年的总利息多了近35万元。要是贷款期限延长至40年,利息还会多很多。
所以贷款期限越长,总的还款压力非但没有减小,反而还增加了。
另外,贷款期限越长,后期承担的还贷压力会比较大。要是此时收入增长了不少也还好,可如果收入非但没增长,反而出现下降,那就会比较麻烦了。
毕竟这个时候年龄也比较大了,不仅在家庭生活上的支出会增加,而且赚钱的精力也下降了,如果仍然需要还房贷的话,肯定会有不小的压力。
比如现在的房贷最高可以贷到70岁,可相信很少有人真敢贷到70岁。因为想想在自己退休之后还得还房贷,想想就会让人喘不过气,毕竟那时要怎么养老可能都还是个问题,更何况去养房子了。
由此可见,房贷期限越长看起来好处更多,可实际上这只不过是牺牲了部分利益的另一个解而已。如果觉得为获得这些好处而牺牲那部分利息是值得的,那就是好的。
然而,也并不是所有人都会觉得为了能在年轻时能减小房贷压力,多付几十上百的利息就是值得的。