【1】商业贷款转公积金贷款

从风险的角度来看，首选肯定是商转公，但商转公限制了人群范围，最基础的就是缴纳了公积金的职工才有机会办理商转公，因此成功率较低。

【2】转按揭贷款

转按揭操作在之前出现过，就是二手房买卖中，上家原先在银行办理过贷款，通过"转按揭"的形式将贷款转移给买房者。或者是借款人不变，直接换一家银行按照当下房贷利率重新走一遍合同。但需注意的是，这种情况很少，需要等待相应政策出台。

【3】提前还款

这本身不是降低房贷利率的一种方法，但是在经济充足的情况下，提前还款可以有效减轻用户后期还款压力和产生的利息。当然，这并不意味着所有人都适合提前还款，若用户的房贷已经还了大半，此时利息已经还的差不多了，是否提前还款就没有太大意义了。

【4】转经营贷或者消费贷款

首先，经营贷、消费贷等各种贷款用来买房子是不合法的。当目前是信贷宽松的环境银行审批较松，以前不能用的操作手法当下或者可以使用。但若政策专向，银行严查时很容易出问题。因此，不建议使用这种方法。

买房贷款利率是固定还是变动的

2020年之后办理房贷，利率是浮动的。因为办理商业性个人住房贷款利率的话，那根据央行的规定，新发放的商业性个人住房贷款利率本身就是以相应期限LPR为定价基准加点形成。基点数一经确定保持不变，而每个重定价周期一到，在重定价日，就会按照最新LPR算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行，直到下一个重定价日的到来。

而若办理住房公积金贷款，虽说不与LPR挂钩，执行的是央行贷款基准利率，但也遵循浮动利率政策。在贷款期限内，若央行调整了贷款基准利率，那下一年的1月1日起就会执行新利率，所以也有可能变动。

至于在2020年之前办理的房贷，若客户在操作利率定价转换时选择转为固定利率，那在之后的贷款期限，利率就固定不变了。选择“LPR+浮动利率”的话，那利率之后还是会浮动变化的。

房贷利率LPR，LPR浮动利率、固定利率的意思