等额本息和等额本金是房贷最常用的两种还款方式，这两种方式各有利弊，等额本息的利在于月还款压力平均，弊在于利息较多；而等额本金的利在于利息较少，弊在于前期还款压力较大。那么，单论利息的话，100万30年等额本息和等额本金差距多少呢？接下来我们一起算算。

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100万30年等额本息和等额本金差距

要计算等额本息和等额本金利息差距，除了有100万贷款本金和30年贷款期限这两个前提条件以外，还要知道贷款利率。

1、房贷利率

若是首套住房贷款，那么贷款利率最低为同期LPR-0.2%，有些城市甚至取消了这个利率下限。

若是第二套住房贷款，那么贷款利率最低为同期LPR+0.6%。

以2023年1月20日更新的LPR为例，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，那么30年期的房贷，首套房贷款利率最低为4.1%，甚至低于4%；二套房贷款利率最低为4.9%。

2、利息计算公式

等额本金：利息=（分期数+1）*贷款本金*月利率÷2。

等额本息：利息=分期数×[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]-贷款本金，其中符号“^”代表乘方运算，比如2^3等于数字2重复相乘3次。

3、具体计算

假设100万30年的房贷年利率就是4.9%，那么：

月利率=年利率÷12个月=4.9%÷12=0.40833%。

将月利率0.40833%、贷款本金100万、分期数360期（30年）分别代入计算公式，可得：

等额本金方式下，利息=737041.67元。

等额本息方式下，利息=910616.19元。

两者相减，100万30年等额本息和等额本金利息差距为173574.52元，约17.36万。

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