100万30年等额本息和等额本金差距,利息差距竟然这么大

时间:2023-02-13 09:17:30来源:希财网

等额本息和等额本金是房贷最常用的两种还款方式,这两种方式各有利弊,等额本息的利在于月还款压力平均,弊在于利息较多;而等额本金的利在于利息较少,弊在于前期还款压力较大。那么,单论利息的话,100万30年等额本息和等额本金差距多少呢?接下来我们一起算算。


(资料图片仅供参考)

100万30年等额本息和等额本金差距

要计算等额本息和等额本金利息差距,除了有100万贷款本金和30年贷款期限这两个前提条件以外,还要知道贷款利率。

1、房贷利率

若是首套住房贷款,那么贷款利率最低为同期LPR-0.2%,有些城市甚至取消了这个利率下限。

若是第二套住房贷款,那么贷款利率最低为同期LPR+0.6%。

以2023年1月20日更新的LPR为例,1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,那么30年期的房贷,首套房贷款利率最低为4.1%,甚至低于4%;二套房贷款利率最低为4.9%。

2、利息计算公式

等额本金:利息=(分期数+1)*贷款本金*月利率÷2。

等额本息:利息=分期数×[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金,其中符号“^”代表乘方运算,比如2^3等于数字2重复相乘3次。

3、具体计算

假设100万30年的房贷年利率就是4.9%,那么:

月利率=年利率÷12个月=4.9%÷12=0.40833%。

将月利率0.40833%、贷款本金100万、分期数360期(30年)分别代入计算公式,可得:

等额本金方式下,利息=737041.67元。

等额本息方式下,利息=910616.19元。

两者相减,100万30年等额本息和等额本金利息差距为173574.52元,约17.36万。

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