近日，全球管理咨询公司麦肯锡发布了《内外兼修，奏响消费金融新乐章》报告，报告指出，伴随着居民消费结构升级，中国消费金融市场仍将保持稳健发展，预计2025年底市场规模将增至约28万亿元人民币。

在消费金融的红海中参与者众多，包括银行、消费金融公司、金融科技公司等，随着国家大力推动数字化转型，消费金融行业线上化趋势凸显，作为国家授权的电子认证服务机构，天威诚信立足消费金融行业特性和应用场景，依托电子认证服务持续提升消费金融机构数字化业务能力，切实降低运营成本，助力企业高质量发展。

贷前：身份可信，业务办理零接触

随着线上化业务的深入发展，消费金融呈现出用户基数大、贷款笔数多的特点，且涉及审核、放贷、还贷等多个业务流程。对于消费金融机构而言，要在不见面的互联网环境中保障业务的安全进行，其前提和核心是解决用户的可信身份认证。

天威诚信通过比对公安、工商、银行等国家权威机构授权提供的数据源，确定借款人身份的真实性和可靠性，并为借款人颁发与线下身份唯一对应的数字证书，帮助消费金融机构实现基于数字证书的强身份认证，避免因身份认证环节漏洞而出现冒贷、骗贷、借款不还等情况，确保业务安全顺利进行。

贷中：在线签约，降本增效体验好

线上业务场景中，双方不再需要到场签署借贷协议，如何确保电子文件安全、便捷的完成在线签署，并实现智能化的合同管理，是提升消费金融机构业务办理效率和用户体验度的有力举措。

天威诚信依据《电子签名法》等法律法规，通过数字证书和电子合同技术实现借贷协议全程线上签署。电子借贷协议突破了线下借贷场景中地域和时空的限制，确保了借款人身份真实、意愿真实，可避免合同冒签、代签、篡改和丢失等情况，有效杜绝骗贷、冒贷等风险隐患，满足银保监会对消费金融机构的监管要求。

电子借贷协议的应用，使企业告别了传统纸质合同打印、邮寄、用印审批等繁复的流程，且支持PC、手机APP、小程序等多端操作，可为消费金融机构节省大量的人力、时间成本，大大提升企业运营效率和客户体验度，同时也可帮助机构拓展业务范围，助力线上化业务的大规模开展。

贷后：智能证据，全程留痕抗抵赖

消费金融业务线上化过程中难免会产生一些业务纠纷，诸如用户抵赖、借贷不还等情况，其责任认定需要可信的电子证据支撑。传统电子证据的收集需从多个系统中导出数据或截屏，再通过打印、复印、核验、整理等多个环节，不仅需投入大量的人力物力成本，而且由于人为参与程度过多，证据材料未必符合司法机构的要求。

针对上述痛点，天威诚信根据消费金融业务特性，为消费金融机构设计了仲裁、司法机构认可的电子证据清单，对借贷过程中的系统数据、在线签署的各类合同、文件和票据，以及各方行为意愿的过程数据进行全程存证。

为确保证据可信，天威诚信利用哈希技术保护电子数据不被篡改、删除或复制，实现“什么人在什么时间做过或在做什么事”的全链条智能存证，并在出现纠纷时以无利害第三方的名义出具符合司法机构要求的电子证据验证意见书，通过证据固化、留存、证据管理、出证服务，为消费金融的业务开展保驾护航。

贷后：批量处置，企业权益有保障

在消费金融市场规模持续增长的同时，违约率和坏账率也在同步增长，由于消费金融行业具有借款笔数较多、借款金额较小的特点，导致近年来消费金融领域贷后纠纷案件数量激增。而线下诉讼又存在手续繁、流程多、周期长、取证难等因素，往往导致企业在付出了高额诉讼成本之后，大量债权依然难以实现，企业合法权益难以保障。

基于金融贷后纠纷场景和司法服务合规情况及纠纷判定依据，天威诚信以电子认证服务为支撑，依托智能证据服务，通过线上环节打通对接全国多地的仲裁委、法院的数据通道，当发生贷后纠纷时可实现在线批量递交电子证据，实现快速纠纷处理，并可为处置后续提供执行代理，协助快速落实司法判决，帮助消费金融机构快速回款。

消费金融肩负着推动共同富裕、拉动消费、振兴小微、践行绿色金融等多重社会责任。通过聚焦客户痛点，提供基于电子认证服务的针对性解决方案，天威诚信可帮助消费金融机构进一步提升线上业务办理效率，有效减少贷款抵赖，批量处置借贷纠纷，在保障业务流程安全合规的同时持续推进消费金融市场的繁荣发展。

目前，天威诚信已为包括哈尔滨银行、中关村银行、中邮消费金融、中原消费金融、上汽通用汽车金融等在内的多家消费金融机构提供了安全可信的电子认证服务，在助力行业数字化转型和司法科技服务方面取得了令客户满意的成效，伴随着数字化转型的不断加速，天威诚信顺应时代潮流，持续以科技力量赋能消费金融服务，为消费金融行业的健康发展保驾护航。

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