当遇到资金周转问题时,很多朋友碍于面子不愿意向朋友开口借钱,所以会选择办理贷款,而银行贷款因为具有安全性高、贷款利息低等优势,所以不少朋友在遇到资金周转问题时会选择办理银行贷款。不过,银行贷款的门槛相对较高,稍有不满足条件的地方,用户就会被拒贷。那么,个人申请银行贷款需要什么条件?多久才能放款?下面小编就来详细说说。
个人申请银行贷款需要什么条件?多久才能放款?
为了满足不同借款人的不同需求,银行提供了多种贷款产品,像房贷、车贷、消费贷等,而不同类型的贷款产品对借款人的条件要求也是不同的。不过,无论申请哪种类型的贷款,借款人都需要满足以下条件:
1、借款人年龄符合要求。通常办理银行小额贷款,银行就会要求借款人需要年满18周岁,具备完全民事行为能力,且各银行对借款人的最高要求也是有限制的,一般最高年龄不得超过60周岁。
2、借款人具备偿还欠款本息的能力。借款人需要有稳定的工作和收入,有经济来源才能按时足额还款,同时,为了规避借贷风险,银行还会查看借款人的收入证明、银行流水等资料,以便通过这些来确定借款人的贷款额度、贷款期限。
3、借款人的个人信用良好。在办理银行贷款时,银行都会查看借款人的个人征信情况。如果发现有不良信用记录,那么就会影响贷款的审核结果。而且银行还会通过借款人的征信情况来看其当前的负债情况,如果用户的负债过高,也是不利于办理银行贷款的。
如果用户办理的是抵押贷款,那么在满足以上条件的基础上,借款人所提供的抵押物也需要满足银行的规定。而且不同贷款所需要提供的材料是不同的,如果是办理消费贷款,那么借款人通常需要提供个人身份证明、收入证明、征信报告、工作证明等,但具体所需资料,还得以银行规定为准。
个人申请银行贷款利率多少
根据中央银行的公告规定:
中国人民银行贷款基准利率:
(1)短期贷款:一年以内(含一年)调整后利率为4.35.
(2)中长期贷款:一至五年(含五年)调整后利率为4.75;五年以上调整后利率为4.90.
(3)个人住房公积金贷款:五年以下(含五年)调整后利率为2.75;五年以上调整后利率为3.25.
关于六大银行贷款利率:
个人贷款利率是多少?
1、工商银行
工商银行,短期贷款(六个月内、含六个月)的贷款利率为4.35%;六个月至一年(含一年)的贷款利率为4.35%。一至三年(含三年)的贷款利率为4.75%,五年以上的贷款利率为4.9%。
如果是公积金贷款,五年以下(含五年)的贷款利率为2.75%;五年以上的贷款利率为3.25%。
2、农业银行
农业银行短期贷款(六个月内、含六个月)的贷款利率为4.35%;一至五年(含五年)的贷款利率为4.75%,五年以上的贷款利率为4.9%。个人住房公积金贷款,五年及以下的贷款利率为2.75%,五年及以上的贷款利率为3.25%。
3、中国人民银行
个人贷款利率是多少?
中国人名银行一年以内(含一年)的贷款利率为4.35%,一至五年(含五年)的贷款利率为4.75%,五年以上的贷款利率为4.9%。个人住房公积金贷款,五年及以下的贷款利率为2.75%,五年及以上的贷款利率为3.25%。
4、交通银行
交通银行一年以内(含一年)的贷款利率为4.35%,一至五年(含五年)的贷款利率为4.75%,五年以上的贷款利率为4.9%。
5、建设银行
建设银行短期贷款(六个月内、含六个月)的贷款利率为4.35%;一至五年(含五年)的贷款利率为4.75%,五年以上的贷款利率为4.9%。
6、邮储银行
邮储银行,(六个月内、含六个月)的贷款利率为4.35%;一至五年(含五年)的贷款利率为4.75%,五年以上的贷款利率为4.9%。