理财规划应明确目标

成功的理财投资不仅是对收益的追求，更重要的是对风险的识别和控制，所以明确自己合理的投资收益目标非常重要。而组合投资是降低风险最有效的方法，根据自身的财务状况和生活状况，在固定收益类产品和权益类产品之间做好合理配置，才能更有效地达成理财目标。

注意保险产品预定利率的高低

如果预定利率代表未来一定时期的平均利率水平，或高于未来的利率预期，则该保险产品可以购买;反之，则须购买一个利率敏感型产品(如分红保险、万能保险等)。利率敏感型保险产品在提供保证利益的前提下，允许客户分享保险公司的投资收益，因此在整个保险合同的有效期内，客户相当于获得一个浮动利率的产品，意味着可以在一定程度上弥补通货膨胀带来的损失。

认真阅读产品说明书

购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。

选择合适投保渠道

选择大型保险公司及渠道，不同的保险公司运作实力是不同的，不同的购险渠道收费也有所差异，建议您选择大型的保险公司或者网上平台进行选购，以便最大化您的收益。

理财投资和保险投资哪个更好

保险的本质为保障型保险，而理财主要是提供风险保障。保险具有一定的投资价值：理财主要是看哪个更适合自己，主要是看哪个更适合自己，和理财主要的区别在于他们的收益。理财主要是看哪个交费能力，作为理财主要是看哪个更适合自己，而理财主要是看哪个公司。理财主要是看哪个保险更好，主要是看哪个保险更适合自己，而理财主要是看哪个公司的理财主要是看哪个公司，比如哪个公司是哪个公司。