等额本息在还款的时候，会将剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，那么我们在前段时间的还款中占比最大的就是产生的利息。如果我们想要出的钱更少那就要想办法降低利息的计算，而等额本息是先还利息后还本金，整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大，后半部分则是本金占比最大。因此，我们只要在1/2之前提前还款，就可以有效减少利息，当超过1/2的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，你的利息已基本还完，剩下的只有本金，此时再进行提前还款就没有什么意义了。

理论上等额本息提前还款的时间是只要在1/2之前都是比较划算的，但是有些贷款可能不支持提前还款减少利息，甚至还有部分贷款会针对提前还款收取违约金。

等额本息和等额本金哪个划算

相对来讲等额本金比等额本息要划算。因为同样的贷款金额跟贷款期限，等额本金还款的总利息要比等额本息要少。但是等额本息与等额本金还款也都各有其优缺点。

1、等额本金。每月还款额中本金保持不变，利息逐月递减。等额本金还款，还款初期的月供额比等额本息要大，之后每月逐月递减。这样的还款方式，还款初期月供压力会比等额本息要大，但是还款的总利息比等额本息要少，如果用户有提前还款的打算，那么选择等额本金还款会更好。

2、等额本息。等额本息的每月还款额保持不变，在还款初期的每月月供比等额本金要小，如果购房者手头资金不是很充足，考虑到经济压力，那么等额本息还款也是一个不错的选择。

总而言之，两种不同的还款方式各自适合不同的购房人群，用户可以根据自身情况合理选择。