国内首批养老理财试点产品登陆武汉:并非只面对老年人

时间:2021-12-09 11:09:21来源:楚天都市报

11月6日,我国首批养老理财试点产品正式发售。武汉作为养老理财的首批试点城市,目前在售的工银理财产品销售形势良好,吸引了大批尝鲜者。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新告诉极目新闻记者,由于银行的低门槛、高信任度以及产品的亲和力与普惠性,投资者对银行版养老产品寄予厚望。

银行养老理财产品亮相

今年9月10日,银保监会发布通知,确定武汉、成都、深圳、青岛四个城市为养老理财试点城市;同时,确定工银理财、建信理财、招银理财、光大理财参与此次试点。

12月6日上午,工银理财“颐享安泰”固定收益类封闭净值型养老理财产品、建信理财“安享”固收类封闭式养老理财产品、招银理财“颐养睿远稳健五年封闭式固收类养老理财产品”、光大理财“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”等4款养老理财产品正式开售。其中,工银理财产品面向武汉、成都销售,招银理财和建信理财产品面向深圳销售,光大理财产品面向青岛销售。

极目新闻记者梳理发现,首批4只产品均为封闭式净值产品,最低1元起购,期限5年,风险等级为二级或三级;除了光大理财产品投资性质为“混合类”,其他3只的投资性质均为“固定收益类”。

其中,工银理财“颐享安泰”固定收益类封闭净值型养老理财产品,风险等级为三级,业绩比较基准为5%-7%(年化),单个投资者购买上限为100万元。销售文件显示,其固定收益类投资资产将占80%-100%,权益类占0%-20%。

产品吸引了大批尝鲜者

从全国来看,4家试点机构的首批养老理财产品,整体销售情况良好。工银理财披露的数据显示,发行当日12时,“颐享安泰”产品销售近10亿元。招商银行深圳分行表示,产品开售10分钟内销量便突破5亿元。

记者登录工商银行APP,搜索“养老理财”,发现“颐享安泰”产品处于在售状态。一名理财经理介绍,该产品销售火爆,每天都有众多客户咨询开户、购买事宜,产品认购可能会提前结束。对于投资者最关心的“养老钱”资金安全问题,该理财经理表示,这款产品注重养老属性,总体风险程度适中,投资策略和理念相对稳健,投资方向主要为风险和收益适中的投资品市场。而且,“颐享安泰”产品还引入了平滑基金、风险准备金等方式,减少产品净值波动,增强风险抵御能力。她同时提醒,养老理财试点产品本质上还是金融产品,具有一定的风险属性,需要坚持“卖者有责、买者自负”的基本原则。

对于“投资期限5年”是否过长的问题,这位理财经理表示,5年的投资期限可以有更大的跨周期投资空间,对相对稳健的投资收益有着积极作用。此外,“颐享安泰”产品成立满2年开始分红,投资者如果遇到重大疾病等特殊情况也可提前赎回。

值得一提的是,虽然冠名“养老”,以上养老理财产品并非只面对老年人,持有试点城市身份证的个人投资者,都可以在手机银行或银行网点购买。

期待更多养老理财产品

此前,保险和基金等行业已经率先进入养老金融市场。此次推出的养老理财试点产品,与前两者有何不同?

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示,与第一支柱(基本养老保险)、第二支柱(企业年金和职业年金)养老保险相比,我国第三支柱(个人养老金)养老产品总体发展较为滞后。2018年开始,我国先后推出养老目标基金(基金版)、个税递延商业养老保险(保险版),但养老金融产品种类较少、规模较小,且公众的认知度不够。目前,养老目标基金净资产约1000亿元,个税递延商业养老保险仅销售几亿元。市场对养老理财产品(银行版)充满期待,因为它具有低门槛、高信任度的特点,对家庭理财需求具有较好的亲和力与普惠性,最有可能成为个人养老产品的一道亮丽风景线。

董登新认为,无论是基金版、保险版还是银行版的个人养老产品,总体来讲目前仍然品种单一。应该鼓励更多金融机构参与个人养老产品的研发,满足家庭理财和养老储备需求。只有丰富多样的个人养老产品,才能吸引投资者选择和比较,形成竞争的格局,扩大个人养老产品的社会影响力。(□楚天都市报极目新闻记者 陈红)

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